Tra i fondi pensione negoziali più attivi c'è Perseo Sirio, uno dei due comparti dedicati al settore del pubblico impiego (l'altro è Espero per il settore scuola). MF-Milano Finanza ha incontrato Luciano Buttaroni, vicedirettore del fondo pensione e responsabile della funzione finanza.
Domanda. Quali sono le caratteristiche di Perseo Sirio e quali i principali numeri?
Risposta. Perseo Sirio è un fondo giovane, basti ricordare che ad aprile di quest'anno ha festeggiato il suo decennale dalla fusione dei due fondi Perseo e Sirio nati nel 2012 che vennero uniti per fare economia di scala. Infatti, contestualmente alla fusione sono state apportate delle modifiche importanti, come quella di avere un cda snello, composto da soli otto consiglieri, che facilita molto le attività. In questi dieci anni Perseo Sirio si è accreditato come uno dei fondi più grandi come numero di iscritti; sono oltre 232 mila gli aderenti, l'età media è pari a 45 anni ed il patrimonio in gestione è superiore ai 700 milioni di euro. A tal proposito è bene ricordare che si tratta solo dei contributi del lavoratore e del datore, in quanto durante la fase contributiva così come previsto dal Dpcm del 20 dicembre 1999, il tfr destinato alla previdenza complementare, rimane presso il datore di lavoro che ne ha l'onere della rivalutazione sulla base della media ponderata dei rendimenti di un paniere di fondi pensione, individuati dal decreto ministeriale del 23 dicembre del 2005.
D. Si parla dell'opportunità di rilanciare la previdenza complementare: in Perseo Sirio è prevista l'adesione semi-automatica dei neo-assunti, con diritto di recesso, una possibilità che in precedenza non era prevista per i fondi pensione del pubblico impiego, mentre dal 2007 è operativa per tutti gli altri fondi pensione. Quali sono i risultati?
R. Con la legge di bilancio del 2019 il legislatore ha demandato alle parti la decisione di prevedere in sede di contrattazione modalità di silenzio assenso nei fondi pensione del pubblico impiego. Da noi l'adesione semi-automatica con diritto di recesso prevede che a tutti i lavoratori assunti con un contratto a tempo indeterminato dal 2 gennaio 2019, venga consegnata una nota con le informazioni chiave del fondo e le modalità del periodo di silenzio assenso. Trascorso il termine di sei mesi dall'assunzione, se il lavoratore non ha effettuato alcuna scelta, è iscritto per silenzio assenso a Perseo Sirio. Ed entro un mese dalla comunicazione dell'adesione il lavoratore può recedere. L'entrata in vigore di tale accordo ha fornito un forte impulso alla crescita del fondo che ha visto crescere il numero di aderenti in maniera prorompente, raggiungendo i numeri citati.
D. In Perseo Sirio tra le voci contributive ci sono anche le quote multe. In cosa consistono?
R. Non si tratta di una sola voce contributiva, infatti Il fondo costituisce strumento di attuazione per l'adesione contrattuale prevista per i lavoratori ai quali si applica il Ccnl Funzioni locali. La contrattazione nazionale fornisce le indicazioni a quegli enti dove sussiste una contrattazione di secondo livello, che prevede appunto, che parte dei proventi delle sanzioni amministrative, così come consentito dall'articolo 208 del Codice della Strada, sia destinato al welfare degli appartenenti ai corpi della polizia locale, riconoscendo come fondo di destinazione Perseo Sirio. A questi aderenti contrattuali sono riconosciuti tutti i diritti degli aderenti volontari, senza nessuna contribuzione aggiuntiva a carico loro e senza nessun coinvolgimento della quota del tfr. Per questi lavoratori è fatto salvo il loro diritto a trasformare tale tipo di adesione in una adesione volontaria.
D. Quali sono i comparti previsti nel vostro fondo pensione? Avete poi introdotto di recente il life-cycle. Come è utilizzato dagli aderenti?
R. La gestione finanziaria di Perseo Sirio si articola su tre comparti: garantito, azionario e obbligazionario puro, dai quali prendono vita una pluralità di profili di investimento. Tutta la struttura della gestione è stata pensata per servire il percorso life-cycle, che è il vero aspetto centrale del fondo. Con l'introduzione del life-cycle, Perseo Sirio ha come obiettivo supportare l'aderente che pensa di non partecipare attivamente alle scelte finanziarie. Quindi, rendendosi conto che l'età anagrafica e la distanza dal pensionamento risultano essere variabili importanti, decide di affidarsi ad un modello automatico di adeguamento del profilo di investimento previdenziale adatto alle sue caratteristiche. Nei primi otto mesi dall'attivazione, riscontriamo che i nostri aderenti cercano informazioni sul percorso e una volta ottenute lo scelgono con decisione e tra i nuovi aderenti è il percorso con maggior tasso di adesione. Il fondo sta interloquendo con le parti istitutive per far sì che venga introdotto come percorso di default per le adesioni tramite silenzio assenso, al posto dell'attuale comparto garantito. Questo a tutela dell'interesse dei lavoratori che si troverebbero automaticamente nel profilo più adatto alla loro età anagrafica.
D. Quali sono le vostre iniziative in materia di informativa e dialogo con gli aderenti e quali quelle di educazione previdenziale?
R. Fin dalla nascita Perseo Sirio ha avuto un approccio social, siamo presenti su tutti i canali e da qualche mese abbiamo aperto dei canali whatsapp e telegram. Ogni giorno su tutti i canali pubblichiamo news di settore, mini-pillole informative e mini-guide sulle procedure del fondo. Pensiamo che i social ci avvicinino ai giovani lavoratori che sono i destinatari maggiormente interessati dalle riforme del sistema pubblico. Per quanto riguarda l'educazione previdenziale, Perseo Sirio al momento è l'unico fondo che svolge una attività di consulenza telefonica personalizzata dove forniamo supporto di natura, previdenziale, fiscale e finanziaria. Su quest'ultimo aspetto abbiano attivato anche un servizio di consulenza sulla scelta del profilo di investimento più adatto. Compilando un breve questionario, si riceve una proposta scritta con il profilo migliore per raggiungere il proprio obiettivo previdenziale.
D. In un paper presentato nel decennale della fusione tra Perseo e Sirio, realizzato con The European House Ambrosetti, avete formulato una serie di proposte sia sui fondi negoziali sia sulla previdenza complementare del pubblico impiego. Cosa prevede?
R. Nel paper siamo partiti da aspetti che meriterebbero più maggiore: ad oggi le posizioni degli iscritti vengono alimentate sostanzialmente con la quota del tfr, c'è poca consapevolezza di quanto il sistema pensionistico pubblico sia stato modificato negli ultimi 30 anni, che si unisce alla poca chiarezza da parte della politica sul futuro delle pensioni e poi la scarsa educazione finanziaria degli italiani. Alla luce di quanto detto, abbiamo identificato tre ambiti di proposte per una maggiore valorizzazione dei fondi pensione negoziali in Italia. Più nello specifico revisione della normativa per una copertura totale dei dipendenti della pubblica amministrazione, lancio di una campagna di comunicazione strutturata dell'ecosistema di welfare e previsione di defiscalizzazione dei rendimenti frutto di investimenti domestici e nell'economia reale. (riproduzione riservata)
